Финансовый менеджер – кто это такой, чем занимается и сколько зарабатывает

Специальности экономического профиля постоянно пользуются спросом у абитуриентов. Такие направления привлекают выпускников, которые хорошо знают точные науки и не боятся больших цифр. Мы расскажем, кем может работать экономист после выпуска и на какие сферы занятости ориентированы различные образовательные программы.

Другие полезные советы, которые помогут определиться с выбором вуза и хорошо начать учёбу, можно найти в одном из наших телеграм-каналов. В другом мы собрали скидки и выгодные акции.

Кто такой финансовый менеджер

Финансист, аналитик, управленец – вот так кратко можно охарактеризовать финансового менеджера. Этот специалист управляет денежными потоками компании: разрабатывает стратегию по увеличению доходов, по минимизации затрат и, как следствие, повышению стоимости предприятия.

Также он разрабатывает схемы привлечения капитала. Эта должность предполагает принятие решений в условиях неопределенности и риска, анализирование возможных результатов, из которых необходимо выбрать самый перспективный вариант. Специалист находит каналы для инвестирования, анализирует и прогнозирует возможные риски и вкладывает деньги в самый прибыльный по результатам исследования проект.

Из этого следует, что специалист по финансам может не только увеличить прибыльность бизнеса, но и привести его к банкротству, особенно если работник – это начинающий менеджер или даже вчерашний студент.

Поэтому так важно иметь опыт работы, быть максимально внимательным и ответственным. Профессия тесно связана с умственным трудом, поэтому работодатели требуют от сотрудника наличия высшего образования. Грамотный и опытный специалист способен делать точные прогнозы, связанные с ценами на ресурсы, понимает динамику притока и оттока капиталов.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Финансовый менеджер берется за дело, когда доходы бизнеса резко возрастают и ими надо грамотно управлять, когда прибыль по непонятным причинам не растет, хотя продажи заметно увеличились, когда владелец предприятия решил вложить деньги в новые виды деятельности и не знает, какое направление лучше выбрать.

Во многом работа этого специалиста схожа и связана с бухгалтерским учетом. Но между этими двумя направлениями деятельности есть значительные различия:

• бухгалтеры работают с уже совершенными операциями, а менеджеры прогнозируют и планируют предстоящие действия с финансами;
• бухгалтер следует требованиям и нормам законодательства, отдавая результат своей работы (отчет) контролирующим органам, а специалист по финансам управляет капиталом предприятия, оптимизирует бизнес-процессы и отчитывается только своему руководству;
• специалисты по бухгалтерскому учету приводят в порядок документацию, в соответствии с налоговым законодательством, а менеджеры по финансам увеличивают прибыль и стоимость компании;
• бухгалтер действует исходя из налогового законодательства, а также первичных данных, в отличие от своего коллеги, который исследует сведения с финансово-валютных рынков и из документов, связанных с управленческим учетом.

Из-за схожих задач может возникнуть путаница в обязанностях менеджера по финансам и бухгалтера. Поэтому в должностной инструкции на предприятии должны быть четко обозначены зоны ответственности этих двух специалистов. Это необходимо, чтобы не вызвать конфликт интересов и не усложнить рабочий процесс.

Также хочу обратить внимание, что менеджер по финансам может и не понадобиться мелким и средним компаниям. Его работа в основном направлена на помощь крупным корпорациям.

Плюсы обучения в банковском колледже при вузе

Наиболее значимым преимуществом обучения в Колледже мировой экономики и передовых технологий становится качество подготовки студентов. Обучение ведут опытные и квалифицированные штатные преподаватели ИМЭС по специально разработанным и адаптированным образовательным программам.

Успешное завершение учебы в колледже предоставляет выпускнику возможность поступить в головной вуз на льготных условиях. Дополнительным плюсом становится отсутствие необходимости привыкать к преподавательскому составу, новым требованиям к студентам и условиям обучения.

Задачи и функции специалиста

Должностные обязанности специалиста по финансам зависят от направления деятельности компании, ее размеров и внедренной политики управления ресурсами. Специалист либо полностью берет под контроль денежные потоки компании, либо занимается решением отдельных финансовых задач.

Можно выделить основные задачи и функции, которые присущи большинству предприятий:

• контролировать входящие и исходящие денежные ресурсы;
• правильно распределять финансы и анализировать эффективность распределения;
• исследовать финансовый рынок и внешнюю экономическую среду;
• оценивать риски при инвестировании;
• оценивать эффективность бизнеса работодателя и стоимость его компании;
• разрабатывать инструкцию по антикризисным мероприятиям;
• создать рекомендации по оптимизации и минимизации расходов;
• способствовать увеличению дохода и находить новые источники прибыли;
• компенсировать затраты;
• составлять точные прогнозы, касающиеся денежных операций;
• разрабатывать стратегию развития компании;
• управлять активами;
• разработать и оптимизировать политику финансирования;
• формировать портфель ценных бумаг;
• работать с клиентами и инвесторами;
• обеспечивать деятельность казначейства;
• привлекать заемные средства при необходимости;
• покупать или продавать финансовые активы;
• страховать вклады;
• определять источники финансирования;
• обеспечивать рентабельность компании;
• обеспечить самофинансирование предприятия;
• создать финансовые резервы.

Где можно работать с экономическим образованием

Кроме перечисленных самых популярных экономических профессий, расскажем также, кем можно поработать, получив конкретные экономические специальности в вузах.

Экономика предприятий и организаций: кем можно работать

Выпускники этого направления занимаются экономическим анализом деятельности компании, помогают вырабатывать стратегические решения относительно дальнейших планов. Часто этих специалистов задействуют в отрасли консалтинга: они умеют работать с информацией, диагностировать проблемы в работе компании и пр.

Мировая экономика: кем работать

Международная экономика — одна из самых востребованных образовательных программ в профильных институтах. Выпускники специализируются на внешнеэкономической деятельности: поддерживают контакты с существующими иностранными партнёрами и ищут новых, выводят продукцию на зарубежный рынок и пр.

Представители этой профессии в сфере экономики должны хорошо владеть иностранными языками и знать культуру стран, с которыми сотрудничает предприятие.

Экономика и бухгалтерский учёт: кем можно работать

Те, кто окончил университет или колледж по этому направлению, обычно работают бухгалтерами или аудиторами. Они нужны и в государственном, и частном секторе: на заводах и фабриках, в фирмах и предприятиях:

1. Бухгалтеры распределяют финансовые потоки внутри организации.
2. Аудиторы проверяют финансовую и налоговую отчётность, дают рекомендации, как оптимизировать расходы и увеличить прибыль.

Также выпускники данного профиля могут работать специалистами по международным стандартам финансовой отчётности: такие сотрудники нужны компаниям, которые ориентированы на зарубежный рынок.

Специальность «экономическая безопасность»: где работать

Последние годы многие абитуриенты при поступлении выбирают профессию «экономическая безопасность». Она подходит как юношам, так и девушкам: выпускники могут работать в региональных или республиканских органах управления, контролирующих и фискальных органах, профильных службах.

Их задача — профилактика, расследование и раскрытие правонарушений в финансовой сфере. Они заботятся об экономической безопасности отдельных фирм или всего общества.

Экономика и управление: кем можно работать

Те, кто учился по специальности, связанной с управлением персоналом, получают необходимую практику на должностях личного помощника или одного из заместителей начальников экономической службы. Они также будут востребованы как менеджеры и маркетологи.

Чтобы устроиться по профессии экономического направления в хорошую компанию с достойной зарплатой, нужно впечатлить работодателей глубокими знаниями, полученными во время обучения, и отличными оценками в дипломе. Учиться на пятёрки поможет специальный студенческий сервис, эксперты которого справятся с любой учебной работой: от расчётного задания до дипломного проекта.

Требования к работнику

Эту должность не назовешь простой и легкой. Она требует повышенной концентрации и немалой ответственности. Финансовым менеджером может стать только целеустремленный, грамотный и стрессоустойчивый человек, который обладает деловой хваткой, живым умом и умением быстро принимать решения.

Специалисту необходимо знать и понимать особенности финансового менеджмента и основы экономики, нюансы работы с ценными бумагами, уметь проводить анализ рынка и конкурентов. Кроме этого, не помешают познания в области бухгалтерской отчетности компании.

Что еще он должен знать и уметь:

• теорию управления;
• основы менеджмента, экономики и статистики;
• особенности ведения бухгалтерского учета;
• принципы проведения экономического анализа;
• анализировать доходность капитала;
• прогнозировать инвестиционные риски и управлять ими;
• законы и правовые нормы в области налогов, финансов и труда;
• налоговую и статистическую отчетность;
• особенности работы с ценными бумагами и акциями;
• прогнозировать развитие рынка и его тенденций;
• контролировать денежные потоки;
• создавать финансовые планы;
• принципы кредитования;
• как привлекать инвестиции;
• анализировать большие данные;
• обладать организаторскими и управленческими способностями;
• быстро принимать решения в стрессовых и неопределенных ситуациях;
• обладать предпринимательскими качествами.

Специалисту по финансам не обойтись без постоянного повышения квалификации, мониторинга новшеств и изменений в области экономики и финансов, знания законодательства и умения пользоваться ПК и компьютерными программами.

Если говорить о личных качествах, то помимо ответственности и стрессоустойчивости, которые я уже упоминала, специалист должен обладать:

• коммуникабельностью и дружелюбием;
• честностью;
• усидчивостью;
• внимательностью к деталям;
• трудолюбием;
• эмоциональной устойчивостью.

Отмечу, что гуманитариям сложно придется на этой должности. Если у специалиста не лежит душа к цифрам, таблицам, компьютерным программам и рутинной работе, то он быстро перегорит, а работа станет в тягость. Эта профессия для настоящих технарей.

Описание профессии

Согласно истории, банковское дело появилось еще за 1000 лет до рождения Иисуса Христа в Древнем Вавилоне. Уже тогда некоторые люди давали деньги в долг под проценты или брали их на хранение средства других людей. Тогда же начали появляться аналоги сберкнижек и ценных бумаг. Позднее банки возникли в Древней Греции.

Современная банковская система – намного более развитая, и услуги банков остаются всё такими же востребованными. Банки осуществляют различные типы операций для разных сегментов клиентуры, поэтому профессия «Банковский специалист» всегда актуальна.

Заработная плата и место работы

У специалиста по финансам достойная заработная плата в связи с высоким уровнем ответственности и немалыми нагрузками. В Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах зарплата несколько больше, чем в регионах.

Если смотреть по России в целом, то средний доход финансового менеджера зафиксировался на уровне 40–80 тыс. руб. В столице специалист в среднем получает 50 000–120 000 руб. В регионах доход варьируется от 30 000 руб. до 70 000 руб.

Начинающие специалисты и стажеры получают в районе 20–30 тыс. руб., сотрудники среднего звена – от 40 000 до 70 000 руб., руководители – от 80 000 руб. и выше. Опытные и грамотные работники могут пробить потолок в 150 000 руб.

Должность менеджер может получить на промышленных предприятиях, в торговых, страховых и трастовых компаниях, в банках, кредитных организациях, инвестиционных фондах, брокерских фирмах и на биржах. Также специалист может предоставлять консультативные услуги и работать на аутсорсе.

Сейчас из стен вузов выходят и выходят все новые менеджеры по финансам. Но спрос на специалистов все еще достаточно высок. Поэтому вакантное место стажера смогут занять большинство вчерашних студентов, а после вырасти и до руководителя.

Важность банковского дела

Экономика любого современного государства не может обойтись без функционирования банковского сектора. Он выступает действенным инструментом в развитии любых рыночных отношений, обеспечения сохранности и приумножения накоплений населения, предоставления займов.

Грамотно выстроенная политика организации, управления и развития банковской деятельности позволяет:

• Эффективно управлять активами и пассивами клиентов;
• Предоставлять услуги по сбережению, кредитованию, инвестированию;
• Осуществлять валютно-обменные операции, безналичные расчеты и т.д.

Таким образом, качество функционирования банковского сектора оказывает влияние на развития экономики государства, что в свою очередь требует наличия квалифицированных специалистов в данной отрасли.

Плюсы и минусы профессии

Перейдем к разбору плюсов и минусов. Начнем с главных достоинств специальности:

1. Высокий уровень востребованности профессии.
2. Престижность должности.
3. Такая ответственная работа с финансами обеспечит вам стабильный высокий доход.
4. Есть возможность приобрести полезные деловые контакты.
5. Образование более чем доступно. Во многих вузах страны имеется подходящее направление.

Минусы:

1. Один из самых ответственных видов деятельности.
2. Не во всех средних и мелких городах имеется эта должность. Необходимо переезжать в крупный мегаполис.
3. Частые стрессы.
4. Вероятность ненормированного рабочего графика.

Как построить карьеру в банке

Если вы строите карьеру с нуля, то для начала можете рассчитывать на низкооплачиваемые должности, например, устроиться помощником бухгалтера, делопроизводителем или сотрудником отдела поддержки клиентов.

Имея специфические знания, образование и особые личностные качества, молодой специалист может быстро продвинуться по карьерной лестнице и, как вариант, менее, чем за год стать менеджером среднего звена.

Для карьерного роста в банке сотрудник получает дополнительные знания на вебинарах, тренингах и семинарах. Обычно такие мероприятия устраивает сам работодатель на своей территории или отправляет сотрудников в учебные центры. Постоянно развиваясь, у сотрудника есть все шансы продвинуться по карьерной лестнице и стать руководителем отделения, заместителем или директором. Отличная перспектива, не так ли?

Какое образование нужно для работы в банке

Для получения профессии можно окончить:

1. ВУЗ;
2. техникум или колледж;
3. курсы по банковскому делу.

Учтите, что специальность «Банковское дело» существует только в техникумах и колледжах, в ВУЗах такой специальности уже нет.

Но никто не мешает в дальнейшем получить высшее образование по специальности с экономическим профилем, что сделает из вас специалиста более высокого уровня.

Можно ли работать без образования?

Иногда банки принимают сотрудников без образования, но тогда не стоит рассчитывать на высокооплачиваемую должность. Хотите рост – нужно учиться, выбор большой (от курсов до университета).

На что рассчитывать новичку без опыта

Новичку в банковском деле изначально стоит рассчитывать на «простые» вакансии, такие как помощник финансового аналитика, консультант, менеджер по продажам продуктов банка, операционист. Но со временем все может поменяться, взять к примеру опыт основателя династии банкиров Майера Ротшильда, который начинал свой путь с весьма небольшого заработка.

Без опыта проще всего стать работником Сбербанка или получить должность в другой крупной компании. В небольших организациях вакансий меньше.

В сочетании с обучением на смежные профессии типа страхования, экономики и бухучета велики шансы получить престижную должность.

Удостоверения или сертификаты можно получить на базе основного образования на курсах подготовки за несколько месяцев.

Круг обязанностей специалиста

Обязанности банковского работника зависят от функций отдела, к которому относится специалист. В основном, это работа с клиентами: консультирование по кредитным продуктам, обслуживание банковских карт, финансовая аналитика, прогнозирование, планирование. Как и в любой работе, банкир имеет конкретные должностные обязанности и несет ответственность за их исполнение. Выполнение стандартов и норм банковского сервиса — важная часть продуктивной работы всего учреждения.

Какими личными качествами должен обладать работник банка

Сотрудник любого подразделения должен обладать специфическими знаниями и уметь общаться с людьми. От качественной реализации сервисных стандартов зависит успех работы целого банка.

Данные специальности подходят людям, которые:

• Обладают хорошей памятью;
• Стрессоустойчивые;
• Целеустремленные;
• Быстро обучаются новому;
• Могут аналитически мыслить;
• Ответственные, скрупулезные;
• Умеют контактировать с людьми;
• Трудолюбивые, упорные.

При наличии этих качеств можно достичь больших результатов в банковском деле.

Плюсы и минусы профессии банкир

Со стороны кажется, что работа в банке является заманчивой. А как на самом деле? Рассмотрим плюсы и минусы профессии банкир.

Плюсы:

• Хорошая заработная плата;
• Банкиры востребованы в каждом уголке страны;
• Карьерный рост;
• Премии за отлично выполненную работу;
• Комфортный офис и условия труда;
• Работать в банке — престижно;
• Предоставляется полный соцпакет.

Минусы:

• Высокая материальная ответственность;
• Не всегда нормированный рабочий день;
• В начале карьеры – низкая зарплата, однообразная работа;
• Необходимость обязательно соблюдать дресс–код.

Стоит ли идти работать в банк?

Размышляя над вопросом, в какой банк пойти работать и стоит ли вообще идти работать в банк, нужно взвесить все плюсы и минусы банковского дела и принять осознанное решение.

Чему можно научиться, работая в банке:

• командной работе на результат;
• грамотной подаче информации по продуктам банка;
• пониманию и применению законодательства в сфере финансовых услуг.

Помимо этого, весомым аргументом при принятии решения является заработная плата.

Обучение на финансового менеджера

Как я уже писала, образование для этой профессии крайне необходимо. К счастью, с получением диплома бакалавра и магистра проблем не возникнет, так как имеется сразу несколько направлений, подходящих для должности специалиста по финансам.

Это может быть:

• менеджмент;
• экономическая безопасность;
• финансы и кредит;
• банковское дело.

С дипломом бакалавра найти работу возможно, но сложно. А вот для магистранта большинство дверей будет открыто.

Если же по той или иной причине выучиться в университете не представляется возможным, можно выбрать и онлайн-курсы. Подходящие программы обучения предоставляют такие веб-площадки, как Skillbox, Русская Школа Управления, Laba, Нетология, Специалист.ru:

• Профессия Финансовый менеджер
• Финансовый менеджер

Полный список онлайн-курсов для финансового менеджера вы можете найти на нашем блоге.

Банковское дело: кем можно работать после колледжа

После получения специальности «Банковское дело» не обязательно трудоустраиваться в банк. Подобные знания требуются в различных других организациях, связанных с координированием финансов.

Список учреждений, где требуются специалисты этой профессии:

• страховые компании;
• микро-финансовые компании;
• кредитные учреждения;
• отделы финансового планирования;
• отделы ценных бумаг;
• юридические компании;
• инвестиционные проекты;
• финансовые учреждения;
• биржи.