Финансовый аналитик: кто это, обязанности, зарплаты и как им стать в 2022 году. Обзор профессии.

Обновлено 3 декабря 2021

Финансовый аналитик принимает активное участие в управлении финансами и его оптимизации. Он оценивает риски и потенциальную выгоду для каждого конкретного рыночного предложения, помогает выбрать перспективные направления инвестиций, оценивает финансовое состояние контрагента или рыночной отрасли. Другими словами, это специалист, который помогает другим грамотно управлять их финансами. Профессия относится к группе «человек – знаковая система». Кстати, в 2022 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Краткое описание

В современных условиях даже человеку с высшим экономическим образованием бывает сложно решить, какой поступок окажется выгодным с финансовой точки зрения, а какой сулит серьезные убытки. Если речь идет не о личных доходах и расходах одного человека, а о материальной базе крупной компании, то значимость таких решений возрастает многократно. Именно поэтому на рынке труда появилась такая востребованная профессия, как финансовый аналитик – специалист, которому можно доверить комплексную оценку ситуации и проработку всех вопросов, касающихся принятия важного решения или финансовой политики компании в принципе.

О том, с чем идти на встречу с СЕО

Идя на встречу с менеджментом, финансист должен знать, что происходит с тремя формами отчетности:

— балансом

— кэш-флоу

— финансовым результатом

В их разрезах нужно знать, что забюджетировано в текущем году.

Знание #1 — план. Условно, в бюджете отдел продаж заложил 100 единиц, которые должны принести нам 100 млн. Кэш-флоу — позитивный, мы сгенерируем дополнительно два миллиона рублей. Баланс — неизменный, мы не покупаем никаких значимых активов.

Знание #2 — взгляд на реальную ситуацию до конца года. Мы видим, что продадим не 100 единиц, а 90, но лучшего микса — и выйдем на финансовый результат, заложенный в бюджет. Мы всё так же генерируем два миллиона рублей — и с балансом ничего страшного не произойдет.

Знание #3 — детализация. Важно понимать драйверы бизнеса — за счет чего и сколько компания зарабатывает.

Например, у тебя три звездных бренда с маржинальностью десять единиц и еще семь не таких «выгодных» брендов. Всегда нужно знать:

— маржинальность на единицу по каждому бренду

— долю более и менее маржинальных сегментов

Вы говорите: «Вот здесь зарабатываем 70% своих денег, здесь — 30%» и «Доля более маржинальных продуктов выше, чем менее маржинальных». Или наоборот — если компания настроена на рост этой категории.

В одной из компаний мы решили брать объемом — сделать стратегическим развитие эконом-сегмента. Это сработало: финансовый результат вырос ровно в два раза, хотя сегмент был низкомаржинальным.

Особенности профессии

Финансовые аналитики должны прекрасно знать множество экономических дисциплин, а также разбираться в бухгалтерском учете и даже некоторых юридических нюансах. Их работа – это труд высокой интенсивности, который требует умения чутко улавливать любые изменения ситуации, прогнозировать грядущие тенденции и, в целом, держать руку на пульсе актуального состояния рынка. Во время обучения такие специалисты изучают:

• Составление смет доходов и расходов, проектов бюджетов различных уровней.
• Контроль эффективного и целевого расходования средств, источников появления непроизводительных затрат.
• Составление бизнес-планов и финансовых планов.
• Анализ и интерпретацию статистических данных финансового, страхового, кредитного характера для принятия управленческих решений.
• Разработку кредитных и финансовых услуг.
• Оценку и анализ рисков, разработку мероприятий по их снижению.
• Разработку рекомендаций по улучшению финансовой деятельности организаций и претворение их в жизнь.
• Оценку целесообразности вложений и инвестпроектов.
• Оценку финансового состояния и кредитоспособности юридических и физических лиц.
• Прогнозирование экономических процессов в сфере финансовых и кредитных отношений.
• Общение на иностранном языке.
• Преподавание экономических дисциплин.

Финансовые аналитики – это специалисты достаточно широкого профиля, поскольку перечень их обязанностей сильно зависит от того, в какой конкретной организации они работают. От них требуются не только глубокие познания в своей сфере, но и умение понятно, доходчиво преподнести информацию клиенту, чтобы помочь ему принять финансово верное решение.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПЛАТНЫХ КУРСОВ

Сейчас полно информации в открытом доступе. Множество бесплатных марафонов финансовой грамотности в соцсетях, обучающих роликов на Youtube, онлайн книг и статей. Но чем больше появляется бесплатной информации, тем больше падает ее ценность.

Ведь для человека большую ценность имеет то, на что он потратил деньги. Отсюда, следует вывод, что более эффективным будет обучение на платной основе.

Во-первых, человек за свои деньги получит индивидуальный подход, больше важной и конкретной информации. Во-вторых, будет более старательным в процессе обучения, ведь он отдал за это “свои кровные”.

Плюсы и минусы

Плюсы

1. Современная перспективная профессия, которая востребована на рынке труда.
2. Возможность получать высокую заработную плату.
3. Интересный, активный род деятельности.
4. Широкие возможности для развития и повышения квалификации.

Минусы

1. Повышенная ответственность при работе с финансовыми средствами других физических и юридических лиц.
2. Необходимость в постоянной умственной работе, сосредоточении и концентрации.
3. Вероятность стрессовых состояний.
4. Ненормированный рабочий график.

ВЫВОДЫ

Из всего следует, что профессия финансовый аналитик критически важна для многих сфер. Человек, получивший профильное образование, вряд ли останется без работы.

Профессия имеет перспективу карьерного роста, гибкость рабочего графика — от постоянной офисной работы до удаленной или же проектной. Уровень заработной платы от 25000 рублей в месяц на небольших проектах до 1 000 000 рублей на руководящих должностях.

И помните, что самое лучшее вложение — вложение в себя. Поэтому, для достижения желаемого результата не стоит пренебрегать платными курсами у опытных специалистов.

Карьерный рост

Во многих организациях, где финансовые отделы представлены достаточно большим количеством сотрудников, есть градация: например, от младшего финансового аналитика к старшему. Соответственно, при трудоустройстве на более низкую позицию есть возможность постепенно добиться повышения. Также подобный специалист теоретически может занять какую-либо управляющую должность. В остальных случаях речь идет скорее об углублении знаний, улучшении навыков и профессионализма и, как следствие, повышении заработной платы (даже при сохранении той же должности).

Важный бонус

В течение курса продолжительностью 10 месяцев студенты будут работать над реальным проектом. По итогам пройденного обучения они будут самостоятельно собирать диплом по вводным данным: оценивать возможности для развития компании — покупка или создание нового бизнеса. Итогом работы станет презентация готовой финансовой модели с анализом показателей. После защиты студенты смогут использовать все работы на курсе как реальный опыт.

Также команда GeekBrains поможет составить резюме и подготовиться к первым собеседованиям. Старательные студенты легко справляются с вопросами, которые обычно задают на собеседованиях — и начинают свою карьеру финансового аналитика.

Профессиональные знания

1. Экономическая теория, основы микро- и макроэкономики.
2. Финансовый и управленческий бухгалтерский учет.
3. Отечественные и зарубежные стандарты финансовой отчетности.
4. Отрасли права, связанные с регуляцией финансовой деятельности (коммерческое и деловое право, налогообложение, таможенное право).
5. Анализ хозяйственной деятельности, аудит.
6. Финансовая отчетность.
7. Финансирование коммерческой деятельности.
8. Методы анализа и статистики, применяемые в управлении коммерческой деятельностью.
9. Финансовое управление.
10. Оценка и прогнозирование финансовых рынков.
11. Основы педагогики.
12. Иностранный язык.

Почему к ним столько внимания именно сейчас

Бизнес стремительно меняется, и растёт спрос на специалистов, владеющих современными финансовыми инструментами и умеющими их применять. Кроме того, растёт спрос на финансовый консалтинг у частных лиц и инвесторов. Управление капиталом доверяют только тем, кто владеет не только знанием математики и статистики, но имеет насмотренность, внимание к рынку и желание погрузиться в цифры, что называется, до самого основания.

Именно такими качествами обладали культовые финансисты, уже вошедшие в историю. Например, Роберт Спингэрн из Credit Suisse ещё десять лет назад позволил утроить прибыль своим клиентам благодаря глубокому знанию аэрокосмической отрасли и рынка вооружений. Кстати, его коллега, Роберт Семпл, заработал состояние, предсказав феноменальный рост Apple к 2007 году.

Такие истории не чужды и Российскому рынку. Например, Baring Vostok и Accel Partners ещё в 2012 году разглядели перспективность небольшого сервиса для размещения частных объявлений, в который вложили $75 млн. На 2022 год стоимость Avito составила $4 млрд.

Но не все истории такие радужные. Например, известна история клинингового сервиса Homejoy, на который возлагали много надежд из-за его работы по модели Uber. Он собрал рекордные $64 млн инвестиций, но не смог вовремя распознать неэффективную бизнес-модель, которая мешала удерживать клиентов.

Знание финансового анализа даёт возможность работать не только аналитиком, но и попробовать себя в роли экономиста, эксперта в стоимости материальных ценностей, аудитора, консультанта или комплаенс-менеджера.

Известные финансовые аналитики

1. Наталья Орлова, профессор, доктор наук, обладательница магистерской степени университета Клермон Феррана во Франйии по макроэкономике, наиболее известна благодаря работе в «Альфа-Банке».
2. Владимир Верхошинский, главный управляющий директор «Альфа-Банка», на протяжении нескольких лет защищавший интересы телезрителей в передаче «Что? Где? Когда?».
3. Александр Кудрин, кандидат физико-математических наук, проработавший около шестнадцати лет в «Sberbank CIB», свыше 10 лет занимающий ведущие позиции в рейтинге журнала «Institutional Investor» и регулярно оказывающийся на лидирующих позициях по своему направлению в рейтинге «Extel Pan-Europe Survey».

За что несёт ответственность специалист в области финансов?

В его компетенции — выполнение качественного анализа имеющейся информации с соблюдением действующих инструкций, приказов и распоряжений. Если в процессе работы финансовая аналитика проблемы и решения свои предполагает в области административного, уголовного и гражданского законодательства РФ, то возможен и соответствующий уровень ответственности. Причинение материального ущерба финансовым аналитиком карается в пределах, которые определяет трудовое и гражданское законодательство РФ.

Исторический обзор

Работник экономической сферы (аналитик) относится к числу самых молодых профессий в трудовой сфере. Первые люди, которые занимались подобными исследованиями, появились в экономической «столице» Чикаго, что произошло в 1928.

Вплоть до середины ХХ века деятельность не приобрела окончательного оформления, ни публичного признания в соответствующей сфере. Эксперты занимались широким кругом задач, которые связаны с финансами.

Окончательное формирование термина можно трактовать, как специалист в определенной отрасли. Ключевым этапом стал 1955 год, когда было образовано Британское общество инвестиционных аналитиков.

Постепенно роль эксперта стала ясна, а сложность выполняемых задач определила достойную заработную плату профессионалов. Особенность состоит в том, что каждый специалист этого профиля найдет свою версию ответа на вопрос о своей деятельности.

Согласно позиции каждого эксперта, который может сказать, что «я занимаюсь аналитикой в сфере финансов», структура занятости включает в себя особые виды деятельности и варьируется в зависимости от места, где он занят (в банках, корпорациях, институтах).